Já pensou em fazer suas compras nos Estados Unidos com taxas muito mais em conta? Ou investir seu dinheiro em empresas americanas sem precisar se preocupar com instabilidades da moeda? Com a conta digital internacional da Nomad, é possível garantir mais praticidade em suas transações em dólar sem precisar pagar altas taxas por isso.
Neste guia, você vai conhecer tudo sobre essa fintech e os serviços disponibilizados na conta Nomad Global. Quer tirar todas as dúvidas sobre o assunto? Então é só continuar a leitura.
1. O que é uma conta digital internacional?
2. Qual a diferença entre uma conta internacional e uma conta corrente comum?
3. Como abrir a Nomad Conta Global?
4. Quanto custa a conta digital internacional Nomad?
5. O que eu consigo fazer com minha conta digital americana Nomad Global?
6. A conta digital Nomad Global é confiável?
7. Quais as vantagens da conta digital Nomad?
8. Onde usar a conta digital internacional grátis da Nomad?
9. Como fazer remessas de câmbio para a conta internacional Nomad?
10. Qual a diferença entre uma conta digital internacional e uma casa de câmbio?
11. Como investir nos Estados Unidos usando a conta Nomad Global?
12. Por que ser um investidor no exterior com a Nomad?
13. Como ganhar cashback em dólar com a conta Nomad?
O que é uma conta digital internacional?
A conta internacional é uma conta digital em moeda estrangeira que auxilia em transações no exterior e evita taxas em excesso com movimentações financeiras em moeda estrangeira.
Com esse tipo de conta é possível fazer pagamentos em lojas físicas, realizar investimentos e utilizar um cartão de débito virtual ou físico.
Uma das empresas que oferecem esse tipo de serviço é a Nomad Banco Digital, a primeira fintech brasileira focada em serviços financeiros para não-residentes dos Estados Unidos e que facilita a abertura de contas internacionais sem burocracia. A conta digital internacional da Nomad não tem taxas e pode ser aberta por qualquer brasileiro com mais de 18 anos.
Utilizando nosso link e o cupom CUPOMONLINE para abrir sua conta, você recebe US$10 de cashback ao fazer sua primeira remessa de compra de dólares – de pelo menos US$100 – em até 7 dias. Vale ressaltar, no entanto, que você só ganha o cashback quando fizer uma remessa de compra de dólares pela Nomad.
Qual a diferença entre uma conta internacional e uma conta corrente comum?
As contas digitais internacionais são bem similares às contas correntes utilizadas no Brasil. Com elas é possível enviar e receber transferências de outras contas e comprar em estabelecimentos físicos e lojas online com um cartão de débito.
A grande vantagem de um banco digital com conta internacional, no entanto, é a disponibilidade do dinheiro já convertido em dólar no saldo bancário, o que dá mais segurança ao cliente, uma vez que não é preciso se preocupar com flutuações de câmbio nem com novas incidências de impostos sobre transações.
Além disso, é possível enviar dinheiro da conta corrente em reais para a conta internacional em dólares de forma fácil, prática e instantânea.
A conversão adotada nesta transferência é bem mais vantajosa do que comprar o dinheiro em papel moeda ou utilizar um cartão de crédito internacional e, antes de solicitar a transferência, o usuário sabe exatamente quanto vai receber na conta internacional, além da cobrança do IOF.
O imposto cobrado nesse tipo de transferência é de apenas 1,1%, enquanto no cartão de crédito internacional, incide cerca de 6,38% em impostos para compras no exterior.
A maioria das contas internacionais são apenas contas de débito, por isso, é importante que o usuário tenha atenção aos limites, já que não é possível ficar com saldo negativo. Dessa forma, é preciso um pouco mais de planejamento financeiro do que em uma conta corrente comum.
Outra diferença é que a quantia de dinheiro transferida para uma conta internacional não fica disponível para aplicações em investimentos automáticos do mercado brasileiro. Assim, o dinheiro não rende enquanto parado, diferentemente do que ocorre com as contas digitais nacionais. Com a conta internacional da Nomad, contudo, é possível obter rendimentos na conta de investimentos.
Como abrir a Nomad Conta Global?
A conta digital Nomad Global é aberta exclusivamente pelo aplicativo, que pode ser baixado gratuitamente em qualquer loja online (App Store e Google Store). Utilizando o nosso link e o cupom CUPOMONLINE para abrir sua conta, você recebe US$10 de cashback ao fazer sua primeira remessa de compra de dólares.
Depois de baixar o app, é preciso preencher seus dados pessoais como nome, telefone, data de nascimento, CPF e e-mail e criar uma senha de acesso. Como documentação, é preciso que o usuário tenha um passaporte brasileiro válido, além de RG ou carteira de motorista na validade.
Para confirmar a identidade, o usuário precisa gravar um vídeo selfie de 5 segundos segurando o passaporte e dizendo a frase “I autorize account opening with Nomad” (“Eu autorizo a abertura de conta na Nomad”, em inglês).
Apesar de um pouco burocrático, esse processo é importante para garantir mais segurança, impedindo que outra pessoa abra uma conta em seu nome. Além dos documentos citados, o usuário precisa ter um endereço fixo no Brasil e ser maior de 18 anos.
O cliente poderá escolher se quer abrir uma conta de banking e de investimento, uma conta de banking ou apenas uma conta de investimentos. Nenhuma das contas disponíveis gera taxa de abertura ou anuidade.
Após finalizar o envio da documentação pelo app, incluindo foto e vídeo do documento de identidade, a Nomad faz a análise dos dados e tem um prazo de até 4 dias úteis para a abertura da conta. Se for necessário o reenvio de alguma informação, o banco digital entrará em contato por notificação no app e e-mail.
Para fazer sua primeira remessa de câmbio, basta solicitar o envio da remessa pelo aplicativo. No processo é informado o valor a ser pago em reais, incluindo o IOF. Nesse momento, você receberá os dados bancários para onde deverá fazer a TED de sua conta corrente no Brasil, para que o dinheiro chegue na conta internacional. O prazo de compensação é até o final do dia seguinte.
Além disso, ao abrir sua conta corrente Nomad, você tem acesso ao cartão de débito digital, que pode ser utilizado para realizar compras online e pode ser vinculado a uma carteira digital, como o Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay ou Paypal, para realizar compras em lojas físicas.
Por enquanto, o Nomad ainda não disponibiliza o cartão físico, no entanto, essa melhoria já está nos planos da empresa e será lançada futuramente.
O cartão de débito virtual da Nomad pode ser utilizado nos seguintes países:
- Estados Unidos;
- Brasil;
- Austrália;
- Áustria;
- Bélgica;
- Canadá;
- Dinamarca;
- Finlândia;
- França;
- Alemanha;
- Irlanda;
- Japão;
- Luxemburgo;
- Holanda;
- Portugal;
- Singapura;
- Espanha;
- Suécia;
- Suíça;
- Reino Unido.
O valor de compra em moedas diferentes do dólar é convertido com base na cotação do momento da compra, utilizando a taxa de câmbio Mastercard.
Quanto custa a conta digital internacional Nomad?
A Nomad não cobra nenhuma taxa para abrir e manter sua conta e não tem taxa de inatividade. A transferência de recursos de sua conta corrente no Brasil para a Nomad é feita por meio do TED ou PIX e as tarifas variam de acordo com o pacote de serviços do seu banco.
Para essa transação, a Nomad cobra um IOF de 1,1% e spread de 2% (diferença entre a cotação oficial do dólar e a cotação praticada).
Além disso, o cliente Nomad pode receber transferências de outros bancos nos Estados Unidos sem nenhum custo. Já para enviar o dinheiro de volta para a conta do Brasil é cobrado um spread de 2%, IOF de 0,38% e uma taxa fixa de US$10.
Essas taxas são bastante atrativas se comparadas, por exemplo, às aplicadas em um cartão de crédito internacional. Isso porque, as administradoras de cartão cobram IOF de 6,38% e o spread, dependendo do banco, pode chegar até 7%.
O que eu consigo fazer com minha conta digital americana Nomad Global?
A conta corrente gratuita americana Nomad Global é uma excelente oportunidade para brasileiros que querem investir nos EUA, que viajam aos EUA com frequência ou mesmo para quem mora ou estuda no país. Isso porque, a conta oferece serviços muito úteis como:
- cartão digital para compras em lojas físicas e virtuais nos EUA que pode ser vinculado à uma digital wallet;
- conta corrente americana com detalhes e notificações em todas as transações;
- remessas de câmbio via APP em dólar comercial;
- recebimento e envio de depósito em dólares nos EUA;
- suporte em inglês e português;
- conta assegurada em até US$ 250.000,00 pelo FDIC (Fundo Garantidor de Depósitos do Governo dos EUA);
- processo de abertura fácil, digital e gratuito, sem taxas de abertura, manutenção ou inatividade.
A conta digital Nomad Global é confiável?
Sim! Não é preciso ter medo de criar sua conta no banco digital internacional Nomad Global, já que o serviço é bastante seguro. A fintech é sediada nos Estados Unidos e assegurada pelo FDIC em valores até US$250 mil na conta corrente e pelo SIPC em valores de até US$500 mil na conta investimento.
Comparando a empresa com outras contas em dólar, esse é um grande diferencial para optar pela Nomad. Uma vez que a maioria dos concorrentes não contam com seguro e têm suas sedes nas Ilhas Cayman.
Além disso, a Nomad é fundada por 3 referências no mercado: Patrick Sigrist (Fundador e Ex-CEO do IFood), Eduardo Haber (Fundador e Ex-CEO da Advis Investments, com mais de US$4,5 bilhões sob gestão) e Marcos Nader (Fundador da DocuSign, maior plataforma de assinaturas do Brasil). Com um time desses, fica fácil confiar na fintech e apostar no sucesso da empresa.
Quais as vantagens da conta digital Nomad?
Independentemente se você é turista, estudante ou se apenas gosta de fazer compras em sites internacionais, a Nomad é a melhor escolha para quem deseja utilizar o dólar como moeda. Isso porque, a conta corrente traz diversas vantagens de investimentos e operações, sem cobrar altas taxas por isso.
A seguir, listamos alguns benefícios e motivos pelos quais você deve abrir sua conta gratuita e optar pela Nomad Global, confira.
Economia de até 10% nos gastos no exterior
Quando você compra dólar em espécie com cartões travel card ou em casas de câmbio, acaba pagando um valor muito maior do que a cotação do dólar comercial. Isso porque, as agências e bancos só podem vender moedas utilizando a cotação do Dólar Turismo.
Já com a conta internacional da Nomad, é possível converter reais em dólares pela cotação comercial com um pequeno ágio. Essa diferença de valores já garante uma grande economia para os consumidores, que podem comprar dólares mais baratos e de forma mais simples.
Além disso, o IOF também é menor para quem tem uma conta americana. A alíquota para transferência de dinheiro para conta própria no exterior é de apenas 1,1% e para trazer o dinheiro novamente para uma conta brasileira é de 0,38%.
Essas diferenças de câmbio e alíquotas reduzidas, somadas ao fato da conta ser livre de taxas, garantem uma economia de, aproximadamente, 10% no câmbio.
Investimento em uma moeda mais forte que o real
Nos últimos anos, o real brasileiro sofreu com uma grande desvalorização, o que fez com que os brasileiros perdessem poder de compra. Assim, quem mantinha 100% de suas reservas em reais, acabou vendo seu patrimônio perder valor em relação ao Dólar, Euro e outras moedas mais estáveis.
Em dez anos, o dólar foi de 2 reais para quase 6, o que mostra que a moeda fiduciária brasileira vem perdendo poder de compra consideravelmente. Além da alta do dólar, o Brasil está rodeado de incertezas econômicas, fiscais e políticas e o brasileiro paga um valor considerável em impostos, tanto de renda, quanto de consumo.
Nesse cenário, diversificar o patrimônio no exterior e investir em moedas mais estáveis se mostrou uma boa forma de valorizar seu dinheiro e evitar uma perda maior de recursos. Para fazer isso, no entanto, não é necessário grandes investimentos, já que a Nomad permite que qualquer pessoa, independentemente da sua renda, tenha uma conta bancária nos Estados Unidos.
Cartão virtual compatível com Apple Pay e Paypal
A Nomad Global é a primeira conta digital em dólar disponível para brasileiros com suporte para Apple Pay no cartão digital. Com ela, é possível comprar na internet e em estabelecimentos físicos por meio do serviço da Apple.
Não é preciso um cartão físico para pagar utilizando o método, portanto, mesmo tendo apenas o cartão virtual, você consegue viajar para o exterior e realizar seus pagamentos com tranquilidade.
Além disso, a conta pode ser vinculada em sua conta do Paypal Brasil, o que facilita a compra em diversos sites como Apple, Amazon, eBay, Walmart, Walgreens, Target, entre outros. Para vincular o cartão, entretanto, é preciso ter algum saldo em conta, já que o Paypal realiza uma transação teste com alguns centavos para completar a operação.
Depósitos protegidos pelo FDIC dos Estados Unidos
Já comentamos sobre isso, no entanto, é importante ressaltar essa vantagem. No Brasil, os depósitos são cobertos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) em até R$250 mil por conta bancária.
Já a conta da Nomad tem garantia do FDIC com cobertura de até 250 mil dólares americanos. Isso quer dizer que a proteção por conta fica acima de 1,25 milhões de reais.
Dessa forma, podemos dizer que utilizar a Nomad se torna ainda mais seguro do que depositar seu dinheiro em uma conta brasileira.
Dados bancários para enviar e receber transferências
Algumas contas digitais em dólares concorrentes não oferecem dados bancários para que o cliente envie e receba remessas na moeda-americana. Assim, o correntista só consegue adicionar e retirar dinheiro por meio de uma conta BRL da própria instituição.
Na Nomad, no entanto, o usuário pode receber qualquer transferência ACH ou Wire em sua conta, de terceiros ou de outra conta com a mesma titularidade, o que garante muito mais liberdade para operar com o seu dinheiro.
Investimento em ETFs de ações americanas sem burocracia
Além da conta corrente comum, a Nomad também oferece a seus clientes uma conta gratuita de investimentos, na qual o correntista pode investir em ETFs de ações americanas.
Com poucos cliques, o usuário consegue investir em carteiras compostas por ETF, ações e outros ativos internacionais cuidadosamente selecionados, contando com o auxílio de inteligência artificial.
As carteiras são constantemente rebalanceadas para proteger o correntista de riscos desnecessários, garantindo mais segurança e menos burocracia.
Esse tipo de investimento é bastante vantajoso, uma vez que conta com taxas baixas de administração e uma única cobrança sobre o total investido, sem mensalidades ou custos escondidos.
Onde usar a conta digital internacional grátis da Nomad?
A conta digital internacional gratuita da Nomad pode ser utilizada para realizar compras e pagamentos online nos EUA e em mais 19 países, além de fazer investimentos no mercado americano.
Com o cartão digital, o correntista pode comprar em lojas virtuais como Amazon, Apple e ebay, além de sites que utilizam assinatura por pagamento recorrente em dólares. O cartão digital também pode ser adicionado ao Paypal e vinculado ao seu smartphone pela Apple, Google e Samsung Pay.
Assim, a conta internacional se encaixa bem para pessoas com os seguintes perfis:
- tem o hábito de viajar para o exterior;
- precisa enviar dinheiro para parentes que residem em outro país;
- gosta de comprar em sites estrangeiros como eBay e Amazon;
- recebe pagamentos de origem estrangeira;
- mantêm ou deseja manter uma reserva em moeda estrangeira;
- investe ou deseja investir em dólares.
Como fazer remessas de câmbio para a conta internacional Nomad?
É bastante simples fazer remessas de câmbio para a conta gratuita da Nomad. Ao abrir o aplicativo, o correntista deve ir até a opção “Adicione Dinheiro” na parte inferior da tela. Ao clicar na opção e escolher a remessa de câmbio do Brasil para os EUA, é possível visualizar a cotação do dólar naquele instante.
A remessa de câmbio é feita em parceria com o banco Ourinvest e, assim, é necessário que a transferência seja feita para o banco. O valor mínimo para a remessa é de US$100. É válido ressaltar que a Nomad tem uma das melhores taxas do mercado e utiliza a cotação do dólar comercial, além de IOF de 1,1% e spread de 2% para transações.
Ao incluir no aplicativo o valor em reais que deseja contratar, o correntista já consegue visualizar a quantia de dólares equivalente. Caso você deseje transferir um valor exato em dólares, pode alterar as setas e os campos serão invertidos.
A cotação do dólar comercial só pode ser visualizada pelo aplicativo, no entanto, ela é atualizada em tempo real, minuto a minuto. Além dos valores equivalentes, a simulação também mostra os custos de IOF e spread, informando o valor efetivo de cada dólar na transação.
Após confirmar a cotação, é necessário realizar a transferência via TED ou PIX. A conta de origem dessa transferência deve ser da mesma titularidade de quem está contratando o câmbio e não pode ser conta conjunta ou CNPJ.
Em “Dados para a TED”, é possível visualizar os dados para onde a transferência deve ser feita e a contratação do câmbio só será finalizada após o encaminhamento dos valores para essa conta.
Mesmo que o envio dos valores seja feito por PIX, o processamento não é automático. Por esse motivo, o prazo para disponibilização do valor em dólares na conta americana é de 1 dia útil após a identificação do pagamento em sistema.
Qual a diferença entre uma conta digital internacional e uma casa de câmbio?
Mas afinal, porque optar por fazer remessas de câmbio em uma conta internacional em vez de uma casa de câmbio? A conta Nomad traz algumas vantagens para quem quer comprar dólar sem burocracias e de forma mais barata.
Dessa forma, enquanto as casas de câmbio trabalham com pouca clareza e não permitem que o cliente escolha uma cotação que faça sentido, a conta Nomad utiliza a cotação comercial, atualizada minuto a minuto, dando mais independência e segurança ao correntista.
Além disso, a conta internacional dá acesso a um cartão de débito sem taxas de anuidade e manutenção, enquanto as casas de câmbio obrigam o cliente a comprar dinheiro em espécie, garantindo pouca praticidade e segurança.
Por fim, as taxas da conta Nomad são bem mais baixas e o correntista paga apenas IOF de 1,1% e spread de 2%. Enquanto isso, os concorrentes trabalham com taxas de serviço e dólar de turismo, em uma cotação expressivamente mais alta.
Como investir nos Estados Unidos usando a conta Nomad Global?
Quem quer iniciar seus investimentos nos Estados Unidos também tem vantagens ao optar pela conta da Nomad. A fintech trabalha com a corretora americana Drive Wealth a fim de oferecer aos clientes uma conta de investimentos segura e descomplicada para aplicar seu dinheiro na bolsa dos EUA.
Para iniciar os investimentos, é preciso responder algumas perguntas no app, que ajudarão a inteligência artificial a identificar seu perfil de investidor. Com base no perfil, você receberá algumas sugestões de carteiras para que possa começar a investir com a Nomad.
Carteiras Modelos de Investimentos
Consolidando anos de experiência de especialistas do mercado financeiro e uma tecnologia bastante avançada, a Nomad conta com 3 opções de Carteira Modelo, compostas por ETFs americanas que dão acesso ao mercado financeiro global de forma rápida, segura, descomplicada e sem taxas ocultas.
No próprio aplicativo, o correntista pode realizar uma pesquisa de risco de investimentos e receber algumas sugestões. Os modelos variam de acordo com o nível de risco e expectativa de retorno do investidor, são eles: Cautelosa, Aventureira e Exploradora.
Depois de identificar qual modelo mais se aproxima do seu perfil de investimento, basta escolhê-lo e iniciar os investimentos. A partir daí, sua carteira será constantemente monitorada e otimizada pelo algoritmo da Nomad, que busca sempre aprimorar os investimentos de acordo com as oportunidades do mercado.
Carteiras Temáticas de Investimentos
Além das carteiras modelos, existem também as Carteiras Temáticas, compostas por ações e ETFs das principais empresas de um mesmo ramo e que contam com diretrizes semelhantes. Por meio dessas carteiras, é possível investir em macro tendências de mercado de forma automatizada.
Entre as opções temáticas disponíveis estão:
- Tecnologia: composta por ativos de empresas dos setores eletrônicos, de softwares, hardwares e tecnologia da informação dos EUA;
- ESG: composta por ativos de empresas alinhadas com práticas de responsabilidade ambiental, social e de governança. Nesse caso, são excluídas, por exemplo, empresas de tabaco, jogos de azar, armas de fogo, energia nuclear, entre outras;
- Nunca aposte contra a América: inspirada no portfólio público do Warren Buffet, da sua empresa Berkshire Hathaway. Essa carteira dá acesso a empresas de diversos setores como tecnologia, saúde, serviços financeiros e de consumo.
O que é um ETF?
O ETF é a sigla utilizada para se referir aos Exchange Traded Funds traduzidos como “Fundos Negociados em Bolsa”. Eles são produtos de investimentos financeiros que combinam características de fundos e ações e se referem a um conjunto de ativos que representam uma categoria.
Os ETFs são uma alternativa eficiente para quem deseja investir em ações sem precisar comprar ativos individualmente, criando carteiras mais diversificadas a um custo mais baixo.
Com um único ETF, é possível atenuar os riscos de seu portfólio investindo em diversos ativos e setores da bolsa de valores americana.
Por que ser um investidor no exterior com a Nomad?
A conta internacional Nomad é uma excelente alternativa para quem deseja realizar investimentos no exterior de forma descomplicada. Mas afinal, porque optar por investir fora do Brasil? A seguir, listamos algumas vantagens de direcionar seus investimentos para empresas americanas.
Mercado sólido
O primeiro motivo para fazer investimentos em empresas americanas é a possibilidade de investir em um mercado sólido e forte perante o mundo e que vem apresentando cada dia mais expansão.
O mercado americano é uma das principais economias mundiais e um dos mercados mais atrativos para investimentos por conta de alguns fatores como:
- valorização da iniciativa privada;
- segurança jurídica;
- impostos leves e simples;
- fartura de crédito a custo baixo;
- alto consumo;
- política monetária responsável.
Diversificação de carteira
Quanto mais diversificada for a sua carteira de investimentos, menores serão os riscos e maior será o seu potencial de ganhos. Sendo assim, se você já investe em empresas brasileiras, o mercado de investimentos no exterior pode ser uma boa oportunidade para melhorar seus lucros.
Para isso, vale a pena contar com uma empresa séria e simplificada como a Nomad, que oferece um portfólio sob medida para o seu perfil e uma única taxa sobre o valor investido.
Segurança financeira
Outro motivo para investir nos Estados Unidos é a segurança financeira quanto à instabilidade política. A política pode gerar impactos perceptíveis nos investimentos de um país e isso pode ser percebido, por exemplo, nas oscilações da Bovespa nos últimos anos.
Desse modo, como o Brasil passa por uma crise econômica e política e não é possível prever o que pode acontecer nesse cenário, é recomendado direcionar seus investimentos para economias mais consolidadas e estáveis, como é o caso dos EUA.
Valorização do dólar e inflação
Investir no exterior também é uma forma de direcionar parte do seu patrimônio para uma moeda mais forte e que sofre menos volatilidade do que o Real.
Além da desvalorização da moeda, o mercado brasileiro também sofre com a inflação, que embora controlada, ainda é um fator de risco a ser considerado.
Assim, ao ter capital disponível nos Estados Unidos, você conta com acesso a diversos produtos financeiros com vantagem competitiva, se comparados às oportunidades do mercado brasileiro.
Como ganhar cashback em dólar com a conta Nomad?
Você já conheceu todos os diferenciais e vantagens que a conta internacional grátis Nomad pode trazer para seu bolso, mas quer lucrar ainda mais e garantir mais vantagens?
Nesse caso, você pode receber um cashback de US$10 ao abrir sua conta e fazer a primeira remessa de compra em dólares. Para aproveitar o benefício é necessário fazer um depósito mínimo de US$100 e utilizar nosso link para baixar o app.
Além disso, durante o processo de cadastro é preciso inserir o cupom CUPOMONLINE e realizar a primeira remessa em até 7 dias após a confirmação de abertura de conta.
Concluindo, a conta digital internacional Nomad Global é uma conta americana que permite movimentações financeiras em dólar. Com ela, é possível realizar pagamentos em lojas físicas e virtuais, transferir dinheiro, comprar dólares e até mesmo realizar investimentos em empresas americanas.
A conta da Nomad é gratuita e não tem taxas de abertura, manutenção e inatividade. Assim, é possível utilizá-la para juntar dólares, programar viagens e até mesmo deixar o dinheiro rendendo em investimentos.
Quer abrir sua conta digital internacional agora mesmo? Acesse o link e faça seu cadastro.
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