Ser um empreendedor não é uma tarefa simples. Com um mercado competitivo e cada dia mais preparado, é essencial que você consiga investir nos equipamentos e ferramentas certas para se manter relevante. O problema é que tudo isso custa dinheiro e nem sempre a empresa está preparada financeiramente para expandir o negócio.
É nesse cenário que entra o empréstimo para empresa iniciante. Embora esse tipo de operação seja bastante comum, muitos empresários ainda têm dúvidas e receios na hora de contratar uma grana extra.
Para desmistificar algumas questões e esclarecer outras, preparamos um guia completo sobre empréstimos empresariais, explicando tudo o que você precisa saber antes de contratar o serviço. Tem interesse no assunto? Então é só continuar a leitura.
Um empréstimo é uma operação financeira de crédito. Ele funciona como uma compra de dinheiro, ou seja, uma empresa ou instituição financeira oferece ao cliente uma quantia de dinheiro, que será paga de volta em determinado prazo, com acréscimo de juros e taxas administrativas.
Os juros do empréstimo são calculados com base em diferentes fatores, como:
- prazo de pagamentos;
- quantidade de parcelas;
- método de cálculo da amortização;
- condições de garantia fiduciária;
- risco;
- entre outros.
Antes de oferecer o empréstimo, é normal que a empresa ou instituição financeira faça uma análise de crédito do contratante para entender o histórico financeiro e o grau de confiabilidade no mercado.
Dessa forma, se a sua empresa tem um histórico de boa pagadora, sem títulos protestados, contas atrasadas e outros problemas, é mais provável que você consiga o crédito com taxas de juros mais baixas. Além disso, é comum que bancos digitais, que não têm agências físicas, ofereçam taxas mais baixas.
Os valores de empréstimos são divididos da seguinte forma:
- valor principal: é o valor contratado pelo cliente, somado aos impostos e taxas;
- taxa de juros: é o valor cobrado pela instituição como custo pelo serviço, baseado nos riscos da operação;
- saldo devedor: o valor total que o cliente deve, ou seja, o principal + os juros.
Qual a diferença entre empréstimo e financiamento?
Quando falamos sobre empréstimo para empresas, é comum que surjam algumas dúvidas quanto a essa opção versus o financiamento. Embora existam semelhanças, é importante entender que se tratam de operações financeiras diferentes em sua natureza.
Um empréstimo é uma operação na qual a instituição oferece o dinheiro ao cliente, para que ele utilize da forma que acredita ser conveniente. Os valores são depositados diretamente na conta do contratante e ele pode gastá-lo como preferir, por exemplo, pagando colaboradores ou investindo em estoque.
Já o financiamento é uma operação na qual o banco empresta um valor para que o cliente compre determinado bem, especificamente. Dessa forma, o dinheiro é concedido com uma finalidade determinada, por exemplo, adquirir imóveis, terrenos, equipamentos, carros, entre outros.
Nesse caso, é preciso fornecer à instituição todas as características sobre o bem a ser adquirido, assim como o valor exato a ser liberado.
Os financiamentos costumam ter juros mais baixos do que os empréstimos para pessoa jurídica, isso porque, sua natureza permite que o próprio bem financiado seja utilizado com garantia do pagamento. Desse modo, se a empresa atrasar ou não arcar com os débitos, o banco poderá tomar para si a propriedade como forma de pagamento.
Apesar disso, o bem financiado nunca será capaz de quitar a dívida do financiamento integralmente, já que ainda existem os juros e o bem financiado perde valor ao longo do tempo. Assim, mesmo tomando a propriedade, o contratante ainda terá dívidas com a instituição.
Pegar um empréstimo para empresa iniciante é uma opção?
Para empreender é fundamental ter dinheiro em caixa. Seja para abrir a empresa ou para garantir a expansão do negócio, o capital é um recurso imprescindível nas primeiras etapas.
Mesmo assim, é comum que os novos empreendedores não contem com um capital excedente ao iniciar o empreendimento. Muitos deles, inclusive, vêem na possibilidade de empreender, uma chance de lucro em meio a falta de opções para conseguir renda.
Em alguns casos, a decisão de fazer um empréstimo pode ser uma boa alternativa, possibilitando um crescimento saudável para o negócio. Contudo, é importante que a decisão de contratar crédito seja analisada com cuidado, afinal, a intenção não é se envolver em dívidas que possam causar problemas no futuro.
Quais as vantagens de contratar empréstimo para ajudar o seu negócio?
Mas afinal, será que vale mesmo a pena optar por um empréstimo PJ? Para ajudar você a colocar a decisão na balança, listamos a seguir, algumas das razões pelas quais a operação pode ser uma boa alternativa. Confira.
Permite a expansão do negócio
Todo empreendedor sonha em ver sua empresa crescendo e alçando novos voos.Seja para suprir uma nova demanda de mercado ou para garantir uma entrega melhor para os atuais clientes, a expansão do negócio pode ser facilitada com um empréstimo para pequenas empresas.
Com o valor levantado, é possível investir em variados modelos de expansão, como:
- diversificação de produtos;
- abertura de novas unidades;
- transformação em uma rede de franquias;
- entrada no mercado digital;
- reformas;
- entre outros.
Melhora o fluxo de caixa
O fluxo de caixa de uma empresa está diretamente ligado à sua saúde financeira. Isso porque, ele controla detalhadamente os custos, despesas e receitas, possibilitando uma gestão eficiente e garantindo maiores chances de sucesso.
Dessa forma, se as finanças estão com problemas e você precisa de mais segurança para tomar decisões, o empréstimo PJ pode ser um grande aliado trazendo dinheiro para o caixa e possibilitando uma gestão financeira mais tranquila.
Possibilita a compra de equipamentos e ferramentas
Os equipamentos e ferramentas são essenciais para assegurar a otimização dos processos dentro de uma empresa, diminuindo o tempo de produção e garantindo mais eficiência e produtividade.
Esse tipo de solução pode até ter um custo um pouco mais elevado, contudo, investir nas ferramentas certas traz excelentes resultados no futuro, reduzindo custos do negócio e proporcionando mais vantagens competitivas.
Assim, se você não tem capital em caixa para esse tipo de investimento, os empréstimos para empresas podem ser de grande valia.
Garante o investimento em estoque
É comum que as vendas do comércio aumentem em datas sazonais, como na Black Friday e no final do ano. Nesses momentos, ter um estoque baixo pode fazer com que o empreendedor perca oportunidades de venda e chances de garantir uma excelente lucratividade.
Em alguns setores, por exemplo, as vendas nessas datas ultrapassam as do restante do ano todo, por isso, é extremamente importante se antecipar para garantir um estoque que consiga atender aos pedidos.
O empréstimo para empresa privada pode ser uma boa alternativa para esse investimento, no entanto, deve ser pensado com cautela e muito planejamento, uma vez que produtos parados também não são um bom negócio.
Permite a contratação de colaboradores
O empréstimo para pessoa jurídica também pode ser utilizado para a contratação de novos funcionários. Com uma equipe mais completa, o empreendedor consegue otimizar seus processos, garantir um atendimento mais eficiente e se dedicar inteiramente a uma gestão estratégica.
A contratação de colaboradores, no entanto, é um processo bastante detalhado, que envolve inúmeros gastos e que nem sempre pode ser arcada com o capital da empresa. Lembre-se, também, que no caso de MEI, só pode haver contratação de um único funcionário.
Possibilita o investimento em divulgação
Para vender mais é preciso que sua empresa seja vista. Por isso, vale a pena recorrer a um empréstimo para aumentar a sua divulgação e implementar novas estratégias de marketing e publicidade.
Quanto maior for o seu investimento nessas ferramentas, mais chances você tem de ser visto e de aumentar sua carteira de clientes, trazendo um retorno financeiro.
Quais as formas de obter empréstimo empresarial?
Como vimos, é muito importante se preparar financeiramente para abrir ou expandir sua empresa. Mas como conseguir esse dinheiro? Existem diversas formas de obter créditos para empresas iniciantes, alguns modos são mais burocráticos, enquanto outros, apresentam um processo mais simplificado. A seguir, listamos as principais soluções.
Linhas de crédito
As linhas de crédito são limites concedidos para pessoas físicas ou jurídicas e oferecidos por instituições bancárias ou financeiras. Elas têm limites estipulados por análise de renda, por isso, variam de acordo com o faturamento mensal.
Quando a empresa tem um contrato de linha de crédito com alguma instituição, ela pode solicitar empréstimos sempre que necessário, desde que o valor esteja dentro do limite acordado.
BNDES
O BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) também oferece crédito para microempreendedores que precisam de dinheiro para começar ou expandir o negócio. O empréstimo é feito por instituições credenciadas ao BNDES que oferecem várias linhas de financiamento com condições diversas.
Além do financiamento, o BNDES também disponibiliza um cartão de crédito, que permite ao empreendedor fazer compras de bens móveis para a empresa e pagá-las em até 48 vezes com taxa de juros baixa.
Microcrédito Caixa
Outra opção para conseguir dinheiro é o microcrédito oferecido pela Caixa Econômica Federal, que libera valores após análise de crédito e de capacidade de pagamento da empresa.
A modalidade é oferecida tanto para empreendedores formais, como MEIs e pessoas jurídicas, quanto para os informais. As taxas do microcrédito são reduzidas e o empreendedor tem isenção do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Sócio investidor
Os sócios são uma boa opção para conseguir dinheiro e abrir ou expandir sua empresa. No caso do sócio-investidor, é ele quem oferece uma parcela ou a maior parte do dinheiro para investir no negócio, visando sempre um retorno em curto prazo.
Vale destacar que mesmo entrando apenas com os recursos, o sócio investidor tem direito de deliberar sobre as ações sociais da empresa. Dessa forma, é fundamental que você escolha sócios que conhece bem, uma vez que o rendimento será dividido entre as partes e as decisões precisarão ser tomadas em conjunto.
Investidor-anjo
O investidor-anjo é um empresário que investe entre R$50 mil a R$600 mil em microempresas e empresas de pequeno porte. Esse tipo de investimento foi regulamentado em julho de 2017, pela Lei Complementar 155/2016.
Os investidores-anjos não são considerados sócios e têm retorno financeiro de até 50% dos lucros da sociedade por um período de cinco anos.
Para solicitar o investimento, o empreendedor precisa submeter sua ideia de negócios ao site Anjos do Brasil. É importante que a ideia seja inovadora e que tenha um plano de negócios completo, com apresentação, previsão de lucros e estudo de mercado, para atrair o interesse dos investidores.
Financiamento coletivo
Essa modalidade ganhou espaço nos últimos anos. É a famosa “vaquinha” que tem como contrapartida a retribuição aos doadores com brindes e bônus.
No Brasil, existem algumas plataformas específicas para financiamento coletivo online, em que você pode cadastrar o projeto e estipular um valor a ser arrecadado por determinado período de tempo.
Para que haja doadores interessados no negócio, é preciso uma boa apresentação da ideia, além de um material de apoio rico, como vídeos e simulações. Além disso, o empreendedor deve pensar em recompensas que atraiam o público e precisa divulgar o financiamento nas redes sociais para alcançar um maior número de pessoas.
Crédito Rotativo e Cheque Especial
Esse tipo de empréstimo, apesar de bastante utilizado, não é muito recomendado para empresas, uma vez que traz juros extremamente altos.
O crédito rotativo é fornecido quando o cliente não consegue pagar todo o valor da fatura do cartão de crédito, enquanto o cheque especial é um empréstimo de emergência oferecido pelo banco para determinado prazo, mesmo que o cliente não tenha os fundos para compensação.
Como o dinheiro emprestado, nos dois casos, é para pagar valores já utilizados, os juros tendem a ser muito altos, já que as chances de calote são maiores. Dessa forma, vale mais a pena optar por outra alternativa de crédito.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado tem juros baixos, mas é oferecido apenas para funcionários públicos, aposentados ou pensionistas do INSS ou no caso de empresas privadas com convênio direto com o banco fornecedor do empréstimo.
Nesse caso, as parcelas são debitadas automaticamente do benefício do cliente, o que reduz o risco de inadimplência. O valor máximo da parcela não pode ultrapassar 30% da renda do solicitante.
Empréstimo empresarial
O empréstimo empresarial é a forma mais simples e menos burocrática para captar dinheiro para o negócio. Nesse modelo, a empresa recebe os valores da instituição financeira ou empresa contratada e assume o compromisso de realizar o pagamento parcelado dentro de determinado prazo.
Os juros costumam variar de acordo com a análise de crédito da empresa. Diferentemente do empréstimo para pessoa física, no caso do empresarial, menos instituições podem oferecer o benefício. Em contrapartida, existe uma margem maior para negociação, tanto de juros, quanto de valores e taxas.
Quais os cuidados antes de fazer um empréstimo PJ online?
Apesar de o empréstimo para empresas iniciantes ser uma excelente opção para ajudar o seu negócio a crescer, existem alguns fatores que devem ser levados em conta antes de contratação, para garantir que você não entre em uma furada. Confira algumas dicas a seguir.
Avalie a sua necessidade de crédito
Nós já citamos as vantagens de contratar crédito para a sua empresa e quando ele pode ser útil, como ao expandir o negócio ou abrir novas franquias. Contudo, não é só porque você pode pedir o dinheiro emprestado que deve fazer isso em qualquer ocasião.
É importante avaliar se a necessidade é real e ter em mente, de forma clara, por que e para que a empresa está fazendo a solicitação. Além disso, vale a pena acompanhar as novas oportunidades do mercado, entendendo as diferentes modalidades, como empréstimos digitais e personalizados.
Faça um planejamento para pagar as parcelas
Um bom planejamento financeiro é essencial para a saúde do seu negócio, tanto para conseguir crédito nas instituições, quanto para garantir que você vai poder pagar as parcelas no prazo sem se enrolar.
Assim, é importante registrar todas as entradas e saídas de capital do negócio e ter um planejamento estratégico para evitar futuros desgastes com endividamentos e juros altos.
Fique de olho nos prazos e taxas de juros
Um dos principais cuidados no momento de solicitar um empréstimo para pequena empresa é avaliar as taxas de juros e prazos oferecidos, além das condições de pagamentos.
Vale a pena pesquisar e comparar as taxas de diferentes instituições para entender qual oferece as melhores condições. Empresas que oferecem empréstimo empresarial online, normalmente, trazem condições melhores, com taxas mais baixas e um processo de contratação simplificado.
Estime o retorno sobre investimento
Além do planejamento financeiro, outra dica é realizar projeções para estimar o retorno sobre o investimento, ou seja, sobre a dívida assumida.
Fazer cálculos e estimativas vai ajudar você a entender quanto tempo vai demorar para ter o retorno do valor e se o empréstimo realmente valerá a pena.
Procure bancos ou empresas financeiras de confiança
Por fim, a última dica é pesquisar muito bem sobre as empresas e instituições financeiras antes de fechar negócio. É importante verificar as experiências de outros clientes e possíveis reclamações e irregularidades.
Contratar uma empresa séria e de confiança é fundamental para evitar prejuízos financeiros e até mesmo golpes.
Nossa dica é realizar o seu empréstimo com a BizCapital. A Biz é formada por um time de empreendedores que sabem, por experiência própria, como pode ser complexo abrir e desenvolver um negócio no Brasil.
Por conta disso, o processo de empréstimo para pessoa jurídica oferecido pela empresa é simples, responsável e seguro. A fintech oferece todo o suporte ao empresário por diferentes meios, como telefone, e-mail e chat, facilitando a comunicação e tirando todas as dúvidas que possam surgir.
O que é preciso para pedir um empréstimo PJ?
Você decidiu que é o melhor momento para solicitar o empréstimo para empresa privada, mas e agora? Quais passos seguir para realizar a solicitação? A seguir, listamos algumas dicas para colocar a ideia em prática e conseguir crédito de forma simples e rápida:
- 1º passo: defina os motivos pelos quais você precisa do dinheiro, onde o investimento será utilizado e qual o valor necessário;
- 2º passo: pesquise as opções que atendem às suas necessidades, levando em conta as taxas de juros, prazos e métodos de pagamento;
- 3º passo: escolha a instituição financeira para solicitar o empréstimo, com base na pesquisa anterior, lembrando-se de verificar se a mesma está devidamente regularizada no Banco Central do Brasil;
- 4º passo: avalie a burocracia para obter o crédito e organize os documentos necessários para a solicitação. Para evitar um processo muito lento e trabalhoso, a dica é optar por instituições de empréstimos empresarial online;
- 5º passo: aguarde a análise dos documentos e a posição da instituição.
Empréstimo para empresa iniciante Biz Capital
A BizCapital é uma fintech brasileira que nasceu em 2016 com o propósito de disponibilizar recursos para que empreendedores prosperem e impactem mais pessoas positivamente.
Por trás da BizCapital existe um time de empreendedores que já passaram na pele o sufoco de abrir e expandir um negócio no Brasil. Por isso, a fintech entende as dificuldades e abraça a tecnologia como aliada para descomplicar processos burocráticos e simplificar o acesso ao crédito por empresas iniciantes.
O grande diferencial do BizCred, crédito PJ da BizCapital, é a rapidez no processo. A empresa oferece respostas ágeis e uma experiência completa com o auxílio da tecnologia. Dessa forma, ela disponibiliza recursos para que o empreendedor consiga crescer e expandir cada vez mais o seu empreendimento.
É comum que, pelo fato da BizCapital não ser um banco, surjam dúvidas sobre sua confiabilidade, no entanto, a segurança da fintech é garantida pelo Banco Central, uma das instituições responsáveis por regular o mercado financeiro e que monitora de perto as atividades de empresas do ramo e correspondentes bancários.
Como funciona o empréstimo PJ da BizCapital?
Como vimos, o empréstimo empresarial online, quando bem planejado, pode ser uma excelente alternativa para expandir o negócio e o portfólio de produtos, investir em equipamentos, estoque e funcionários e garantir um capital de giro mais sólido.
Nesse cenário, o crédito entra como um facilitador de crescimento para a empresa. O ideal, portanto, é verificar se as parcelas caberão no bolso para garantir que o empréstimo possa ser pago sem apertos.
Na BizCapital, você faz o pedido de empréstimo em quatro passos e nem precisa sair de casa. A simulação, contratação e interação com os atendentes é feita de forma prática e simples pelo app ou site.
Assim, para solicitar o crédito é preciso passar pelas seguintes etapas:
- preenchimento do formulário com o valor desejado;
- pré-aprovação e recebimento da proposta por e-mail;
- envio da documentação comprobatória;
- aprovação de crédito e assinatura do contrato.
As condições do crédito são calculadas individualmente de acordo com o perfil da empresa e o processo completo é rápido, seguro e 100% online. Além disso, a resposta do pedido sai em poucos minutos e todo o procedimento pode ser feito pelo computador ou celular.
Outra vantagem é que a BizCapital não exige que seus bens sejam colocados como garantia. A fintech acredita que é sua responsabilidade analisar o pedido de empréstimo, por isso, não é necessário nenhum tipo de garantia.
O valor do empréstimo para empresa iniciante da BizCapital pode chegar a até R$500 mil, parcelado em até 36 meses com juros a partir de 1,99% ao mês. Esses valores são sujeitos a variação de acordo com o perfil de crédito da empresa solicitante.
O que é preciso para solicitar o crédito empresarial da BizCapital?
Existem alguns critérios obrigatórios que sua empresa deve preencher para estar apta ao crédito da BizCapital, são eles:
- ter pelo menos 1 ano de CNPJ ativo;
- contar com conta bancária PJ no nome da empresa para depósito do crédito;
- ter um faturamento mensal a partir de R$10 mil;
- não ter restrições ou protestos vencidos em nome dos sócios ou da empresa;
- o valor do empréstimo deve caber no fluxo de caixa da organização;
- a empresa precisa ter documentos que comprovem sua situação.
Após a pré-aprovação do pedido de empréstimo, é necessário que o solicitante envie alguns documentos para que seja feita a checagem de dados e informações. Os documentos necessários são:
- documento de identificação do dono do negócio (RG ou CNH);
- contrato social atualizado;
- extrato bancário dos últimos 3 meses;
- documento de identificação dos sócios, quando aplicável.
O envio dos documentos para confirmação faz parte da última etapa do processo de concessão do BizCred.
Como é feita a análise de crédito da BizCapital?
A BizCapital é uma fintech, isso significa, que ela acredita em todo o potencial da tecnologia para otimizar e facilitar processos. Dessa forma, além dos tradicionais indicadores de crédito utilizados pelo mercado financeiro, a Biz também faz uma profunda avaliação sobre a saúde financeira e o potencial de crescimento do negócio.
Para isso, ela utiliza índices desenvolvidos especialmente por sua área tecnológica. O sistema avalia mais de mil variáveis e cruza mais de 500 bases de dados para traçar o perfil de crédito da companhia.
Os principais critérios de análise utilizados são o faturamento e as restrições do CNPJ. O faturamento informado na solicitação precisa ser comprovado por meio de extratos bancários. Além disso, a BizCapital avalia a capacidade da empresa de geração de caixa.
Já em relação às restrições, são consideradas diversas fontes de dados, inclusive os scores do Serasa. Embora as restrições não levem a uma negativa imediata, elas são importantes para a consideração sobre o empréstimo.
A análise acontece em duas etapas. Na primeira, é feita uma avaliação automática com base nas informações cadastradas no site e em consultas às bases de dados do mercado.
Caso o pedido seja pré-aprovado na primeira etapa, é iniciada uma análise detalhada do perfil da empresa a partir da documentação e dos extratos bancários. O prazo para a análise de crédito e finalização do processo é de, aproximadamente, 1 a 2 dias úteis.
Nos casos de negativa, você receberá a explicação detalhada do motivo no e-mail cadastrado. Normalmente, existem algumas razões principais que levam a essa resposta:
- a empresa não apresenta faturamento mínimo de R$10 mil por mês;
- o valor solicitado é muito além do que seria possível pagar com o faturamento atual;
- o CNPJ tem menos de um ano de atividade.
- a análise de crédito mostra uma situação que não se encaixa nas políticas internas;
- a empresa ou um dos sócios têm restrições de créditos;
- o Score da empresa no Serasa é muito baixo, o que indica risco de inadimplência.
Depois da negativa, a empresa pode realizar uma nova solicitação de empréstimo após 90 dias, contados do último pedido realizado. Esse tempo é necessário para que a BizCapital consiga avaliar a evolução do negócio e para que a empresa consiga regularizar possíveis pendências, aumentando as chances de aprovação.
Como funciona o parcelamento do empréstimo empresarial online da BizCapital?
O valor emprestado pelo BizCred deve ser pago em parcelas que cabem no seu bolso. O parcelamento tem prazo mínimo de 3 e máximo de 34 parcelas.
Na hora da solicitação, para cada prazo selecionado, são exibidos os valores e datas de pagamentos referentes a cada parcela, o que permite que você personalize sua oferta de empréstimo da forma que melhor se adequa a sua realidade.
Além disso, a BizCapital oferece até 2 meses de carência antes que você precise começar a pagar o empréstimo.
Como solicitar o empréstimo para empresa iniciante da BizCapital?
Como vimos, o empréstimo para empresa iniciante é uma boa oportunidade para que seu negócio cresça e prospere cada dia mais. Antes de solicitar o crédito, é importante que você avalie as necessidades do empreendimento e se planeje muito bem para garantir que não vai ter problemas com juros e taxas.
Com a BizCapital, o processo de crédito é muito mais simplificado e rápido, dispensando burocracias e garantindo a grana que você precisa na hora certa. As simulações e solicitações são feitas diretamente pelo seu celular ou computador e você recebe uma resposta em poucos dias.
Essa é a solução perfeita para o seu negócio? Acesse o site e faça já a sua simulação de empréstimo para pessoa jurídica.
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